Ở dạng đơn giản nhất, dòng tiền có thể được định nghĩa là khi nào bạn thực sự được khách hàng thanh toán và khi nào bạn phải thanh toán các hóa đơn của mình. Báo cáo lưu chuyển tiền tệ cho thấy sự thay đổi ròng về lượng tiền mặt của công ty bạn từ kỳ này sang kỳ khác. Nếu bạn nhận nhiều tiền mặt hơn số tiền bạn gửi đi, bạn có một dòng tiền dương. Bạn có một dòng tiền âm nếu bạn đang phải trả nhiều hóa đơn, bảng lương và tiền lãi hơn số tiền bạn đang mang vào. Dòng tiền là một chỉ số quan trọng của sức khỏe tài chính.
Điều quan trọng là phải hiểu dòng tiền so với lợi nhuận. Chỉ vì khách hàng đã đặt hàng nhiều sản phẩm từ bạn không có nghĩa là bạn có thể thanh toán hóa đơn của mình. Ví dụ: bạn có thể bán sản phẩm trị giá 100.000 đô la theo hình thức tín dụng, cung cấp cho khách hàng thời hạn 60 ngày. Tuy nhiên, bạn có thể đã đặt hàng vật tư trị giá 70.000 đô la để sản xuất các sản phẩm của mình cho đơn hàng đó và bạn phải thanh toán cho nhà cung cấp của mình trong vòng 30 ngày. Nếu bạn còn có 50.000 đô la tiền thuê nhà, điện thoại, bảo hiểm, trả lãi, trả lương và các chi phí khác đến hạn trong vòng chưa đầy 60 ngày, thì giờ đây bạn sẽ không có đủ tiền để thanh toán các hóa đơn của mình (trừ khi bạn có dự trữ tiền mặt trong hạn mức tín dụng).
Ngay cả khi cuối cùng bạn có thể thanh toán các hóa đơn của mình bằng cách yêu cầu chủ nợ thêm thời gian, dòng tiền kém cuối cùng có thể dẫn đến việc mất nhà cung cấp, nhà cung cấp và người cho vay, điều này có thể gây thiệt hại nghiêm trọng cho doanh nghiệp của bạn. Đây là lý do tại sao các chủ doanh nghiệp nhỏ nên có một hệ thống quản lý dòng tiền, theo Denver Business Journal.
Theo kịp nợ
Khi bạn vay tiền để mua các tòa nhà, thiết bị và hàng tồn kho, về cơ bản bạn sử dụng dòng tiền trong tương lai để mua hàng của mình. Bạn cần có dòng tiền dương trong tương lai để trả nợ. Các công ty thường có các khoản vay dài hạn và tài khoản tín dụng ngắn hạn với các nhà cung cấp. Mỗi khoản vay yêu cầu thanh toán hàng tháng. Nghĩa vụ liên tục thực hiện các khoản thanh toán này hạn chế dòng tiền tự do của bạn, vốn có sẵn để đầu tư vào việc phát triển doanh nghiệp của bạn.
Dòng tiền tốt làm tăng cơ hội
Cùng với việc quản lý nợ, dòng tiền mạnh cung cấp cho bạn cơ hội đầu tư để tăng trưởng. Xây dựng địa điểm mới, đầu tư vào nghiên cứu và phát triển, cải tạo cơ sở hạ tầng, cải tiến công nghệ, đào tạo thêm và mua thêm tài sản và hàng tồn kho là những cách doanh nghiệp của bạn có thể phát triển và cải thiện với dòng tiền dương mạnh mẽ. Việc đạt được vị trí dư thừa dòng tiền sẽ giúp công ty của bạn hoạt động một cách chiến lược, chủ động, thay vì một cách phản ứng, phòng thủ.
Quản lý dòng tiền của bạn
Dựa trên những gì báo cáo lưu chuyển tiền tệ của bạn tiết lộ, bạn có thể cần phải cắt giảm chi phí hoặc tăng lượng tiền mặt mà bạn có. Xem lại báo cáo lưu chuyển tiền tệ của bạn trước hàng tháng để phát hiện những điểm khó khăn tiềm ẩn nhằm đảm bảo bạn giữ đủ tiền mặt hoặc tín dụng sẵn có để thanh toán các hóa đơn của mình.
