Thư tín dụng thương mại hoạt động như thế nào?

Trong thế giới mua bán bao gồm bất kỳ loại hình thương mại nào, thư tín dụng là một công cụ tài chính quan trọng. Cụ thể, thư tín dụng là thư của một ngân hàng đảm bảo người bán sẽ nhận được khoản thanh toán từ người mua với số lượng chính xác và đúng thời hạn. Lý do thư tín dụng rất quan trọng là nếu người mua không có khả năng thanh toán, ngân hàng phải bảo hiểm toàn bộ số tiền mua hàng.

Việc sử dụng thư tín dụng là cực kỳ quan trọng trong thương mại quốc tế do các yếu tố như khoảng cách, luật pháp khác nhau ở mỗi quốc gia và khó khăn trong việc hiểu biết cá nhân của mỗi bên, vì vậy việc hiểu các điều khoản và điều kiện của thư tín dụng, đôi khi được viết tắt là các điều khoản và điều kiện LC, cũng như các điều khoản như "LC 90 ngày", rất quan trọng nếu bạn tham gia vào hầu hết các loại hình kinh doanh quốc tế.

Thư tín dụng hoạt động như thế nào?

Brian O'Connor, thuộc Fundera, một nhà môi giới cho vay trực tuyến, giải thích cách hoạt động của thư tín dụng:

"Bởi vì thư tín dụng thường là một công cụ chuyển nhượng, ngân hàng phát hành thanh toán cho người thụ hưởng hoặc bất kỳ ngân hàng nào do người thụ hưởng chỉ định. Nếu thư tín dụng có thể chuyển nhượng, người thụ hưởng có thể chỉ định một thực thể khác, chẳng hạn như công ty mẹ hoặc bên thứ ba , quyền vẽ. "

O'Connor cho biết thư tín dụng là một công cụ tài chính quan trọng đối với một doanh nghiệp nhỏ, bởi vì có nhiều cách khác nhau để khách hàng và nhà cung cấp thanh toán. Đúng, các doanh nghiệp thường thích tiền mặt, séc hoặc chuyển khoản, nhưng nhiều giao dịch, ngay cả đối với các doanh nghiệp nhỏ, rất phức tạp, đặc biệt là với các giao dịch quốc tế và đó là lúc thư tín dụng trở nên hữu ích. Thư tín dụng là một cách để giúp đảm bảo rằng nhà cung cấp sẽ giữ đúng lời nói của họ là thanh toán, tất cả mà không cần phải dựa vào sự đảm bảo cá nhân hoặc thỏa thuận miệng.

Thư tín dụng có thể là LC 90 ngày, LC 60 ngày, hoặc hiếm hơn là LC 30 ngày: "LC" là viết tắt của "thư tín dụng. Điều này đơn giản có nghĩa là các khoản tiền được hứa trong thư tín dụng sẽ đến hạn sau 90, 30 hoặc 30 ngày, hoặc ngân hàng bảo lãnh đang cần tiền.

Phí thư tín dụng là gì?

Các ngân hàng sẵn sàng phát hành thư tín dụng vì họ thường thu một khoản phí, thường được gọi là phí thư tín dụng, thường là một tỷ lệ phần trăm của quy mô của thư tín dụng. Điều quan trọng cần lưu ý là ngân hàng phát hành thư tín dụng thường đặt tại quốc gia của người mua, vì vậy một doanh nghiệp nhỏ bán hàng hóa hoặc dịch vụ có thể sẽ giao dịch với một ngân hàng nước ngoài trong những trường hợp này.

Hãy coi thư tín dụng tương tự như một tài khoản ký quỹ, nơi một bên thứ ba điều phối việc giữ số tiền cần thiết để hoàn thành một giao dịch thay mặt cho hai bên còn lại trong một thỏa thuận. Điều này làm cho ngân hàng trong giao dịch thư tín dụng rất giống với một công ty đứng tên trong một giao dịch bất động sản, ngoại trừ trường hợp này, bên nắm giữ và bảo lãnh các khoản tiền thường là một ngân hàng ở nước ngoài. Đây là một điều tốt vì các ngân hàng ở nước sở tại sẽ hiểu rõ về các quy định và luật lệ địa phương cũng như bối cảnh kinh doanh và kinh tế ở quốc gia đó, đảm bảo rằng giao dịch diễn ra suôn sẻ.

Những Bên nào Liên quan đến Thư tín dụng?

Thường có một vài nhóm tham gia vào bất kỳ thỏa thuận nào với thư tín dụng, tùy thuộc vào loại thỏa thuận mà bạn đang thực hiện. Thật vậy, có thể có đến tám hoặc nhiều nhóm khác nhau tham gia vào một giao dịch thư tín dụng, nhưng chúng thường là:

Người nộp đơn: O'Connor của Fundera cho biết: “Người nộp đơn là người mua trong một giao dịch có liên quan đến thư tín dụng.

Người thụ hưởng: Đây là người bán trong giao dịch thư tín dụng.

Ngân hàng phát hành: Đây là ngân hàng, thường ở nước ngoài, xem xét thông tin đăng ký của người nộp đơn và giữ số tiền liên quan đến thư tín dụng.

Ngân hàng thương lượng: Ngân hàng thương lượng xử lý các bước tiến của việc thực sự nhận được thanh toán của người bán và làm việc với phía người thụ hưởng trong giao dịch như một người đi giữa.

Người trung gian: Người trung gian thường kết nối người nộp đơn và người thụ hưởng để giúp họ đạt được thỏa thuận và có thể tạo điều kiện thuận lợi cho việc tạo thư tín dụng để mọi việc diễn ra suôn sẻ. Người trung gian có thể là nhân viên của ngân hàng phát hành hoặc thương lượng, hoặc một bên khác.

Người giao nhận: Nếu việc mua hàng liên quan đến một lượng lớn hàng hóa hoặc hàng hóa có kích thước lớn, chẳng hạn như xe cộ, nhà máy hoặc thiết bị nông nghiệp, người giao nhận đảm bảo rằng việc vận chuyển diễn ra suôn sẻ bằng cách đính kèm bưu phí, nếu cần, hoặc đảm bảo rằng mọi khoản phí xuất khẩu, nhập khẩu hoặc các khoản phí khác được trả tiền.

Người gửi hàng: Như với bất kỳ giao dịch nào liên quan đến giao hàng, người gửi hàng giao hàng.

Tư vấn pháp lý: Như thường lệ, các luật sư tham gia vào cuộc tranh cãi trong các giao dịch phức tạp. Thông thường điều này là tốt: bao gồm tất cả các cơ sở và đảm bảo tất cả các yêu cầu pháp lý từ nước ngoài được đáp ứng. Tuy nhiên, luật sư cũng có thể cần thiết để giúp xử lý bất kỳ tranh chấp nào về giao dịch nếu chúng phát sinh.

Thư tín dụng trong kinh doanh xuất khẩu / nhập khẩu là gì?

Một thư tín dụng xuất khẩu / nhập khẩu được phát hành bởi ngân hàng của người nhập khẩu thay mặt cho người nhập khẩu với người xuất khẩu là người thụ hưởng. Thư tín dụng được bảo đảm bởi ngân hàng của người nhập khẩu hoặc người mua rằng khoản thanh toán sẽ được chuyển cho người xuất khẩu hoặc người bán. Như eFinanceManagement, một trang web thông tin doanh nghiệp, giải thích:

"Năng lực tín dụng của nhà nhập khẩu được thay thế bằng năng lực tín dụng của ngân hàng phát hành. Điều này nâng cao uy tín và giảm rủi ro gian lận."

Ưu điểm lớn nhất của thư tín dụng nhập khẩu xuất / nhập khẩut là nó giảm thiểu rủi ro, đặc biệt là khi người bán giao dịch với một khách hàng ở nước ngoài. EFinanceManagement cho biết: "Nhà xuất khẩu phải nộp các chứng từ hợp lệ để làm bằng chứng cho việc vận chuyển hàng hóa theo thỏa thuận trước khi việc thanh toán có thể được thực hiện.

Nhược điểm của thư tín dụng xuất / nhập khẩu là ngân hàng phát hành buộc phải thanh toán cho người xuất khẩu khi và khi anh ta xuất trình các chứng từ được quy định trong các điều khoản và điều kiện của thư tín dụng nhập khẩu. Có một rủi ro thực sự là hàng hóa có thể đã bị hư hỏng hoặc đến trong tình trạng không đạt yêu cầu. Điều này có thể đặt ngân hàng bảo lãnh vào tình thế khó thanh toán.

Thư tín dụng có ví dụ là gì?

Export.gov, một trang web do Bộ Thương mại Hoa Kỳ điều hành để hỗ trợ các doanh nghiệp Hoa Kỳ hoạch định chiến lược bán hàng quốc tế của họ trên thị trường toàn cầu, giải thích rằng thư tín dụng là "một trong những công cụ linh hoạt và an toàn nhất dành cho các thương nhân quốc tế." Thư tín dụng thể hiện cam kết của một ngân hàng thay mặt cho người nhập khẩu (người mua nước ngoài) rằng việc thanh toán sẽ được thực hiện cho người thụ hưởng (người xuất khẩu), với điều kiện các điều khoản và điều kiện nêu trong thư tín dụng đã được đáp ứng, bằng chứng là trình bày các tài liệu cụ thể, ghi chú Export.gov. Thư tín dụng do ngân hàng nước ngoài phát hành đôi khi được xác nhận bởi ngân hàng Hoa Kỳ.

Tennessee Valley Authority, một cơ quan công ty của Hoa Kỳ cung cấp điện cho các khách hàng doanh nghiệp và các công ty điện lực địa phương, đưa ra ví dụ này về thư tín dụng:

MẪU THƯ TÍN DỤNG

[BÌA THƯ]

[NGÀY]

Thư tín dụng dự phòng không thể hủy ngang Số

Người thụ hưởng:Người nộp đơn:

Tennessee Valley Authority

400 West Summit Hill Drive, WT 4C

Knoxville, TN 37902-140

Người nhận: Kirk A. Kelley

Giám đốc, Tín dụng & Bảo hiểm Doanh nghiệp

Gửi quý bà hay quý ông:

Bằng cách này, chúng tôi thiết lập tài khoản của __ (Người bán)_ (“Tên người bán” hoặc “Người nộp đơn”), thư tín dụng dự phòng không thể hủy ngang của chúng tôi có lợi cho bạn với số tiền là USD (__ Đô la Mỹ đơn vị tiền tệ). Người nộp đơn đã thông báo cho chúng tôi rằng thư tín dụng này được phát hành liên quan đến __ Thỏa thuận ngày kể từ ngày _, 20, giữa Người nộp đơn và Người thụ hưởng (nếu được sửa đổi và có thể được sửa đổi, bổ sung hoặc sửa đổi theo cách khác, “_ Hợp đồng"). Thư tín dụng này sẽ; (i) có hiệu lực ngay lập tức trong thời hạn một (1) năm và sẽ hết hạn vào __ (“Ngày hết hạn”) và (ii) tuân theo những điều sau:

1. Các khoản tiền theo thư tín dụng này sẽ được cung cấp cho Người thụ hưởng dựa trên hối phiếu ký phát cho chúng tôi theo mẫu của Phụ lục 1 của Hợp đồng này, kèm theo (a) giấy chứng nhận theo mẫu của Phụ lục 2 của Hợp đồng này, được hoàn thành thích hợp và được ký bởi một đại diện của Người thụ hưởng, ghi ngày xuất trình và (b) bản gốc của thư tín dụng ("Chứng từ kèm theo") và xuất trình tại văn phòng của chúng tôi ở __, chú ý ____ (hoặc tại bất kỳ văn phòng nào khác có thể được chúng tôi chỉ định bằng thông báo bằng văn bản được gửi cho bạn). Việc trình bày theo thư tín dụng này chỉ có thể được thực hiện vào một ngày và trong giờ, tại đó văn phòng đó mở cửa để kinh doanh (“Ngày làm việc”). Khi bất kỳ lần ký phát nào của thư tín dụng, trừ khi được Cơ quan có thẩm quyền của Thung lũng Tennessee đồng ý khác, Người nộp đơn sẽ có nghĩa vụ bổ sung số tiền của lần ký phát thư tín dụng trong vòng hai mươi (20) ngày.

2. Thư tín dụng này sẽ chấm dứt trong thời gian sớm nhất kể từ khi chúng tôi nhận được thông báo được ký bởi đại diện được ủy quyền của Người thụ hưởng, kèm theo thư tín dụng này để hủy bỏ, (ii) việc đóng cửa kinh doanh của chúng tôi tại văn phòng nói trên của chúng tôi trên Ngày hết hạn hoặc nếu Ngày hết hạn không phải là Ngày làm việc thì vào Ngày làm việc tiếp theo. Thư tín dụng này sẽ được bạn giao lại cho chúng tôi khi bạn xuất trình hoặc hết hạn sớm hơn.

3. Một điều kiện của thư tín dụng là nó sẽ được coi là tự động được gia hạn mà không cần sửa đổi trong khoảng thời gian một (1) năm kể từ ngày hết hạn hiện tại hoặc bất kỳ ngày nào trong tương lai, trừ khi ít nhất bốn mươi lăm (45) ngày trước đến bất kỳ ngày hết hạn nào như vậy, chúng tôi gửi thông báo cho bạn bằng thư bảo đảm, yêu cầu trả lại biên lai hoặc dịch vụ chuyển phát nhanh hoặc giao hàng tận tay tại địa chỉ trên mà chúng tôi chọn không coi thư tín dụng này được gia hạn thêm bất kỳ thời hạn nào như vậy.

4. Thư tín dụng này được phát hành và tuân theo Thông lệ Dự phòng Quốc tế 1998 (ISP98).

5. Thư tín dụng này thể hiện đầy đủ cam kết của chúng tôi, và cam kết đó sẽ không được sửa đổi, bổ sung, khuếch đại hoặc hạn chế dưới bất kỳ hình thức nào bằng cách tham chiếu đến bất kỳ tài liệu, công cụ hoặc thỏa thuận nào được đề cập ở đây, ngoại trừ các Phụ lục 1, 2 và 3 đây và các thông báo được đề cập đến ở đây; và bất kỳ tài liệu tham khảo nào như vậy sẽ không được coi là kết hợp trong tài liệu này bằng cách viện dẫn bất kỳ tài liệu, công cụ hoặc thỏa thuận nào trừ khi có quy định khác trong đoạn 5 này.

6. Thông tin liên quan đến thư tín dụng này phải bằng văn bản và sẽ được gửi cho chúng tôi theo địa chỉ được đề cập trong đoạn 1 ở trên, và sẽ đề cập cụ thể đến số thư tín dụng này. _.

Rất hân hạnh,

[Nhà phát hành LOC]

Chữ ký ủy quyền

Mẹo sử dụng Thư tín dụng

Đầu tiên và quan trọng nhất, điều quan trọng là phải hiểu Điều khoản và điều kiện LC, hoặc các điều khoản và điều kiện của thư tín dụng, khi sử dụng thư tín dụng. Export.gov cũng gợi ý:

"Khi chuẩn bị báo giá cho khách hàng tiềm năng, bạn nên lưu ý rằng các ngân hàng chỉ trả số tiền được chỉ định trong thư tín dụng - ngay cả khi các khoản phí vận chuyển, bảo hiểm hoặc các yếu tố khác cao hơn được phát sinh và được ghi nhận. Khi nhận được thư tín dụng, bạn nên so sánh cẩn thận các điều khoản của bức thư với các điều khoản của báo giá chiếu lệ. "

Bước này rất quan trọng cho Export.gov, bởi vì nếu bạn không hiểu Điều khoản và điều kiện LC, chẳng hạn như liệu nó có phải là một LC 90 ngàyvà LC 60 ngày hoặc một số khung thời gian khác cho khoản thanh toán dự kiến, bạn có thể thấy mình bị mắc kẹt với việc thanh toán cho toàn bộ giao dịch, nếu bạn là ngân hàng bảo lãnh hoặc chờ lâu hơn để cung cấp hoặc thu tiền nếu bạn là người bán hoặc người mua .

Thư tín dụng là một công cụ tuyệt vời cho các doanh nghiệp dù lớn hay nhỏ khi thực hiện các giao dịch quốc tế hoặc mua hàng ở nước ngoài. Nhưng nếu các điều khoản không được đáp ứng chính xác, thư tín dụng có thể không hợp lệ và bạn có thể không được thanh toán nếu bạn là người bán. Tuy nhiên, được sử dụng đúng cách, thư tín dụng có thể là một công cụ tuyệt vời cho một doanh nghiệp đang tìm cách đảm bảo giao dịch suôn sẻ và thanh toán nhanh chóng, khi bán hàng hóa hoặc dịch vụ cho người mua ở nước ngoài, bất kể quốc gia nơi họ sinh sống.

bài viết gần đây

$config[zx-auto] not found$config[zx-overlay] not found